\n Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) <\/strong>
\n<\/a>sera la m\u00e9thode la plus utilis\u00e9e dans les ann\u00e9es \u00e0 venir, en particulier par les Millennials et la G\u00e9n\u00e9ration Z.<\/p>\n
Selon le rapport 2022 Global Payments Report<\/a> publi\u00e9 par FIS :<\/p>\n – Le BNPL repr\u00e9sentait 2,9 % (157 milliards de dollars) de la valeur totale des transactions de commerce \u00e9lectronique en 2021 ; il devrait repr\u00e9senter 5,3 % (438 milliards de dollars) d’ici \u00e0 2025.<\/p>\n -Le BNPL est la m\u00e9thode de paiement au point de vente (POS)<\/a> qui conna\u00eet la plus forte croissance au niveau mondial.<\/p>\n – Les portefeuilles num\u00e9riques restent populaires et repr\u00e9senteront 48,6 % de la valeur des transactions mondiales de commerce \u00e9lectronique en 2021, tandis que les cartes de cr\u00e9dit et les esp\u00e8ces continuent de perdre des parts de march\u00e9.<\/p>\n Le BNPL, \u00e9galement appel\u00e9 pr\u00eat sur le lieu de vente, est un type de financement \u00e0 court terme qui permet aux consommateurs d’acheter des articles en ligne ou en magasin et de les payer \u00e0 temp\u00e9rament. Les paiements se font souvent en quatre versements sans int\u00e9r\u00eat. La BNPL diff\u00e8re de la mise en suspens. Les mises en attente permettent aux acheteurs de payer lentement, mais ils ne re\u00e7oivent pas leurs articles tant que tous les paiements n’ont pas \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9s.<\/p>\n Affirm, Klarna, PayBright, PayPal et Zip sont quelques-uns des pr\u00eateurs BNPL. Dans une enqu\u00eate r\u00e9alis\u00e9e en 2022 par PYMNTS<\/a>, 70 % des utilisateurs actuels de BNPL ont exprim\u00e9 leur int\u00e9r\u00eat pour les plans BNPL \u00e9mis par les banques. Il est int\u00e9ressant de noter que l’int\u00e9r\u00eat se manifeste dans toutes les cat\u00e9gories de consommateurs : 47 % des consommateurs qui gagnent plus de 100 000 dollars par an sont int\u00e9ress\u00e9s par les plans de leur institution financi\u00e8re.<\/p>\n Les fournisseurs de BNPL n’exigent souvent qu’une simple v\u00e9rification de solvabilit\u00e9 pour que les acheteurs puissent se qualifier – certains ne demandent m\u00eame rien du tout. Les cartes de cr\u00e9dit, en revanche, n\u00e9cessitent des rapports de solvabilit\u00e9 d\u00e9taill\u00e9s. Les fournisseurs de BNPL ont tendance \u00e0 facturer aux commer\u00e7ants des frais plus \u00e9lev\u00e9s que les soci\u00e9t\u00e9s de cartes de cr\u00e9dit, mais cela pr\u00e9sente des avantages.<\/p>\n L’argent \u00e0 l’avance<\/strong><\/p>\n Lorsque les clients utilisent BNPL, le fournisseur de services BNPL paie au commer\u00e7ant le prix total du produit achet\u00e9 et prend en charge le recouvrement des versements. Le fournisseur de BNPL assume \u00e9galement les risques de fraude et de r\u00e9trofacturation.<\/p>\n Ventes de produits plus importants<\/strong><\/p>\n De nombreux acheteurs abandonnent leur panier lorsqu’il contient des articles plus chers, surtout s’ils sont ind\u00e9cis. BNPL est populaire avec des articles qui tournent autour de 200 dollars am\u00e9ricains. Les plans BNPL encouragent les achats \u00e0 des prix plus \u00e9lev\u00e9s car les acheteurs peuvent essayer les articles avant d’avoir \u00e0 payer le montant total.<\/p>\n Un rapport de RBC Capital Markets<\/a> estime que les plans de BNPL augmentent les taux de conversion des d\u00e9taillants de 20 \u00e0 30 % et que le montant moyen des billets augmente de 30 \u00e0 50 %.<\/p>\n Clients \u00e9largis\/r\u00e9p\u00e9t\u00e9s<\/strong><\/p>\n BNPL permet aux consommateurs de faire des achats aupr\u00e8s de commer\u00e7ants qu’ils ne pouvaient peut-\u00eatre pas se permettre de fr\u00e9quenter auparavant. De plus, selon une \u00e9tude<\/a> r\u00e9cente de PayPal<\/a>, 28 % des consommateurs \u00e2g\u00e9s de 18 \u00e0 39 ans sont plus susceptibles de faire \u00e0 nouveau des achats chez un commer\u00e7ant s’il propose des options de paiement BNPL.<\/p>\n La plupart des fournisseurs de BNPL n’appliquent pas de taux d’int\u00e9r\u00eat, mais certains facturent des frais de transaction et de retard. Zip, par exemple, facture des frais de transaction de 4 USD pour chaque achat (soit 1 USD par versement) et des frais de retard de 7 USD pour chaque versement en retard (le montant varie en fonction de la l\u00e9gislation ou de l’\u00c9tat).<\/p>\n En ce qui concerne les retours, les clients veulent \u00eatre rembours\u00e9s imm\u00e9diatement, mais les achats effectu\u00e9s par l’interm\u00e9diaire de BNPL n\u00e9cessitent des \u00e9tapes suppl\u00e9mentaires pour les remboursements. Les clients doivent d’abord passer par les commer\u00e7ants avant que les fournisseurs de BNPL n’effectuent des remboursements. Certains plans exigent que les clients continuent \u00e0 effectuer leurs versements m\u00eame apr\u00e8s avoir<\/em> retourn\u00e9 ce qu’ils ont achet\u00e9. En outre, lorsqu’il s’agit de litiges entre les clients et les commer\u00e7ants, les fournisseurs de BNPL ont tendance \u00e0 ne pas intervenir.<\/p>\n Le secteur de la BNPL n’existe pas depuis tr\u00e8s longtemps, mais ses d\u00e9tracteurs sonnent l’alarme en affirmant que les plans de BNPL encouragent les gens \u00e0 emprunter plus que ce qu’ils peuvent se permettre. Une \u00e9tude men\u00e9e par des \u00e9conomistes britanniques<\/a> et publi\u00e9e en f\u00e9vrier 2022 a examin\u00e9 les transactions d’un million de cartes de cr\u00e9dit d\u00e9tenues par des consommateurs britanniques et a d\u00e9couvert que 20 % d’entre elles ont \u00e9t\u00e9 utilis\u00e9es pour couvrir des pr\u00eats \u00e0 temp\u00e9rament de la BNPL l’ann\u00e9e derni\u00e8re.<\/p>\n En d\u00e9cembre 2021, le Bureau am\u00e9ricain de protection financi\u00e8re des consommateurs (CFPB) a ordonn\u00e9 \u00e0 une poign\u00e9e de fournisseurs de BNPL de fournir des d\u00e9tails sur leurs pratiques commerciales, en invoquant des pr\u00e9occupations relatives \u00e0 l’endettement.<\/p>\n \u00ab\u00a0Si un consommateur effectue plusieurs achats sur plusieurs \u00e9ch\u00e9ances aupr\u00e8s de plusieurs entreprises, il peut \u00eatre difficile de suivre les dates de paiement pr\u00e9vues\u00a0\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 le CFPB dans un communiqu\u00e9 de presse. \u00ab\u00a0Lorsqu’il n’y a pas assez d’argent sur le compte bancaire d’un consommateur, cela peut potentiellement entra\u00eener des frais \u00e0 la fois pour la banque du consommateur et pour le fournisseur de BNPL.<\/p>\n La fraude est un sujet de pr\u00e9occupation pour les d\u00e9taillants. Les fraudeurs disposent souvent d’informations partielles sur un consommateur (un nom complet, par exemple) et ils envoient des hame\u00e7ons pour obtenir le dernier \u00e9l\u00e9ment dont ils ont besoin (un num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone, par exemple). \u00c9tant donn\u00e9 que l’activation d’un plan BNPL ne n\u00e9cessite qu’un pr\u00e9l\u00e8vement l\u00e9ger sur les ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit du consommateur, la v\u00e9rification des identit\u00e9s est un d\u00e9fi. De plus, de nombreux utilisateurs sont nouveaux dans le pool de cr\u00e9dit.<\/p>\n De plus, la BNPL est une transaction de longue dur\u00e9e, ce qui multiplie les possibilit\u00e9s de fraude. Les marchandises sont re\u00e7ues avant d’\u00eatre enti\u00e8rement pay\u00e9es et si un client n’effectue pas de paiements suppl\u00e9mentaires pendant plusieurs semaines, le commer\u00e7ant ne saura m\u00eame pas s’il s’agit d’une transaction frauduleuse jusqu’\u00e0 ce que des semaines plus tard, il ne re\u00e7oive pas de paiements suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n Les solutions BNPL sont attrayantes \u00e0 la fois pour les commer\u00e7ants et les consommateurs, et leur simplicit\u00e9 inh\u00e9rente est \u00e0 l’origine de leur popularit\u00e9, en particulier aupr\u00e8s de la g\u00e9n\u00e9ration du mill\u00e9naire et de la g\u00e9n\u00e9ration Z. Mais avec des risques allant des frais \u00e0 la fraude, les consommateurs, les fournisseurs de BNPL et les commer\u00e7ants doivent agir avec sagesse. Il faut s’attendre \u00e0 de nouvelles r\u00e9glementations BNPL et \u00e0 une \u00e9volution des produits de paiement dans les prochaines ann\u00e9es.<\/p>\n Consultez l’infographie du<\/strong> BNPL ici<\/a>.<\/em><\/p>\n Pour plus d’informations sur BNPL, consultez le site suivant <\/em>\u00c9pisode 10<\/strong> du podcast de Jesta : Acheter maintenant, payer plus tard : Les risques et les avantages pour les d\u00e9taillants et les consommateurs<\/strong>. Notre invit\u00e9 est Steven Mu, expert en fintech et directeur des partenariats chez Citcon.<\/em>. \u00c9couter ici<\/a>.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" par Camille Chin | 11 avril 2022 Aujourd’hui, les acheteurs disposent de plusieurs moyens pour effectuer un achat, mais les commer\u00e7ants peuvent s’attendre \u00e0 ce que les clients soient satisfaits. 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Les avantages de BNPL pour les d\u00e9taillants<\/strong><\/h4>\n
Les risques pour les consommateurs<\/strong><\/h4>\n
Les risques pour les d\u00e9taillants<\/strong><\/h4>\n
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